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      抓住老齡化的時代特征 深入挖掘內需新空間

      發布時間:2022/06/10
      來源:價格成本調查中心
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        當前,我國經濟發展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升。429日中共中央政治局會議指出,做好經濟工作,切實保障和改善民生至關重要。第七次全國人口普查數據顯示,我國60歲及以上人口已達2.64億,預計“十四五”時期突破3億。老齡化已然成為社會發展的重要趨勢,也是今后較長一段時期我國的基本國情。與之相伴,老齡市場潛力迅速增加,新經濟體量龐大。425日,國務院辦公廳印發《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》指出,要加力促進健康養老等服務消費,發展適合老年人消費的旅游、養生、健康咨詢、生活照護、慢性病管理等產品和服務。讓老年人老有所養,滿足老年人多方面需求,不僅是關系社會和諧穩定的“國之大事”,也有助于挖掘內需新空間,釋放消費潛力,增強發展活力與韌性,實現經濟持續穩定增長。

        一、人口老齡化發展新特征和新態勢

        近年來,我國老齡化社會呈現出絕對規模大、發展速度快、空巢化加重、生活數字化程度提高、健康意識和人口素質不斷增強等一系列新的發展態勢和特征。

      (一)老年人口規模龐大,老齡化呈加速增長態勢。

        我國是當今世界老年人數最多的國家。第七次全國人口普查結果顯示,2020年我國老齡化趨勢進一步加大,60歲及以上人口為26402萬人,占18.7%,其中65歲及以上人口為19064萬人,占13.5%。預計202560歲及以上老年人口將突破3億,2033年將突破4億,2053年將達到4.87億的峰值。按照國際上的劃分,65歲以上人口占比超過10%是老齡化社會,其中,10%-20%之間,屬于輕度老齡化階段;20%-30%之間為中度老齡化階段;超過30%是重度老齡化階段[1]。預計“十四五”期間,我國將由輕度老齡化社會轉為中度老齡化社會。

      (二)空巢化進一步加重,家庭養老功能減弱。

        “十四五”末期,“60后”老年人口將占老年人口總數的28%左右,疊加“獨一代”的“50后”老年父母,獨生子女老年父母數量快速增加,老年人家庭空巢化、獨居化、小型化、少子化態勢繼續加劇。根據《第四次中國城鄉老年人生活狀況抽樣調查成果》,2020年我國空巢和獨居老年人已達到1.18億。祖輩和子代兩地分居,子代對祖輩的照顧多為經濟支持,而生活照護、情感支持等家庭養老保障減少,嚴重弱化了家庭養老的功能。

      (三)養老負擔不斷加重,養老金缺口持續增加。

        人口老齡化程度加深,勞動力人均承擔的老年人口數目增加,青壯年的養老負擔也越來越重。2021年,老年撫養比為21.1%,較2020年增加了1.4%20215月,中國老齡協會發布《認知癥老年人照護服務現狀與發展報告》,預測到2035年我國老年撫養比將超過50%,意味著每兩個年輕人需要撫養一位老人,養老金也將不可避免地出現收支缺口。根據國家統計局統計數據,2020年我國城鎮職工基本養老保險基金收入大幅下降,僅為44375.7億元,而基本養老保險基金支出不減反增,達到51301.4億元,養老基金缺口額達6925億元,養老保險累計結存首次出現負增長。

      (四)老年人健康意識不斷增強,更加重視康養結合。

        隨著人均預期壽命的提升,慢性病高發也成為老齡化社會的一大挑戰。國家衛健委數據顯示,現階段我國超過1.8億的老年人患有慢性病,患有一種及以上慢性病的比例高達75%[2]。隨著社會發展進步和人們意識的轉變,老年人更加注重養生,更加重視生活質量,更多地從關注疾病治療到看重健康維護,對專業的護理、康復健康管理等健康養老服務已呈現龐大而剛性的需求。

      (五)老年網民群體顯著增長,網購消費規模持續擴大。

        根據中國互聯網絡信息中心(CNNIC)發布的第49次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示,截至202112月,60歲及以上老年網民規模達到1.19億人,占網民整體的比例達11.5%60歲及以上老年人口互聯網普及率達43.2%[3],互聯網進一步向老年群體滲透,老年人口已成為數字化發展中的重要群體。同時,隨著智能手機的發展與普及,老年群體對于移動電商平臺的使用率不斷增加,20221月,銀發人群在淘寶的月活躍用戶規模同比增長43.3%,在拼多多的月活躍用戶規模同比增長31.8%,在京東和淘特的月活躍用戶規模同比增長分別是50.3%109.3%[4],老年人網絡消費群體規模均呈快速增長趨勢。

      (六)老年人口素質不斷提高,文化消費需求逐漸增加。

        第七次全國人口普查結果顯示,60歲及以上人口中,擁有高中及以上文化程度的有3669萬人,比2010年增加了2085萬人;高中及以上文化程度的人口比重為13.9%,比十年前提高了4.98個百分點。隨著人群文化素質的提升,受教育程度較高的老年人群體有著更多的精神文化生活需要,對文化娛樂、體育活動、旅游等文化消費需求逐漸增加。據統計,2020年,城鄉老年人人均消費支出約為16307元,其中社交娛樂支出占13% ,高于全國10.8%的平均水平。與之相對,當前一些老年人精神生活相對匱乏,尤其是針對老年人的公共文化活動空間明顯不足,老年人可接受的文化服務和消費產品還不夠豐富。

        二、人口老齡化帶來的投資和消費需求

        在我國人口老齡化程度不斷加深的背景下,一個巨大的養老消費市場正在形成,立足老齡化市場,促進養老服務擴大升級,挖掘老齡化帶來的消費新潛力,是保障和改善民生事業的重要民生工程,也將成為擴大內需、形成社會經濟發展新增長點和新動能的重要推動力量。

      (一)養老機構有效供給不足,2025年機構養老市場規模預計突破5000億元。

        人口老齡化加速、“空巢”老人比例不斷上升,未來對機構養老的需求將進一步提升。截至2020年底,中國每千名60歲以上老年人擁有養老機構床位僅為31張,養老服務供給能力還明顯不足。202112月,國務院印發的《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》提出,到2025年,我國養老服務床位總量達到900萬張以上,明確了“十四五”養老硬指標。“十三五”期間,全國各類養老服務機構(包括養老機構、社區養老服務機構)和設施32.9萬個,床位數821萬張。這意味著“十四五”期間大概有80萬張的床位增量發展需求。若按照5000//月的費用來測算[5]2025年機構養老的市場規模將達到5400億元。

      (二)養老金體系不平衡不充分,商業養老保險市場規模預計超萬億元。

        我國養老金體系以第一支柱基本養老保險為核心,占比近70%,第二支柱補充養老保險和第三支柱商業養老金發展緩慢,養老金收入結構較為單一。根據中國保險行業協會發布《中國養老金第三支柱研究報告》預測,未來5-10年時間,中國預計會有8-10萬億的養老金缺口[6],并且隨時間推移將進一步擴大。現實情況對養老金的穩定性、對養老金制度的可持續發展形成嚴峻挑戰。從國外情況看,美國養老第一支柱規模占比約為7.1%,第二第三支柱規模占比約92.9%,此外發達國家資本市場養老金占比達到20%-30%,而我國占比則只有1%左右。區別明顯的同時,也意味著健康有序發展的個人養老金制度潛力巨大,市場前景廣闊。

      (三)家用醫療器械發展不足,預計2025年將有1.4萬億元市場空間。

        慢性病高發使我國老年健康保障服務,包括與老年病以及慢性病相關的家用醫療器械需求急劇增加。隨著收入水平提高以及健康意識提高,未來醫藥衛生重心將逐步從治療轉向康復保健和預防。《醫療器械藍皮書》顯示,到2025年,中國將成為全球最大的醫療器械市場,市場規模估計為2660億美元(約1.4萬億元人民幣)[7]。而截至2020年底,我國醫療器械市場規模僅為7721億元人民幣,占全球市場比重的22%左右[8],未來我國家用醫療器械國內國際市場規模均有很大的提升空間。

      (四)老年群體網絡普及率上升空間較大,未來網購消費市場規模將大幅增長。

        截至202112月,我國互聯網普及率達73%,其中60歲及以上老年群體的網絡普及率為43.2%,相較于全國總體網絡普及率仍存在較大差距。但互聯網在老年群體中的滲透率不斷加快,老年人的線上消費金額也呈加速上漲趨勢。據阿里2020年“雙十一”期間發布的《老年人數字生活報告》顯示,銀發用戶的線上消費金額三年復合增長率已達20.9%,疫情期間消費增速位列第二,僅次于“00后”,未來老年人網上購物的消費市場規模將進一步擴大。

      (五)已有生活居住環境難以滿足老齡社會的要求,適老化改造和智慧家庭將催生數千億規模市場。

        根據中國疾病監測系統的數據測算,我國每年有4000多萬老年人至少發生1次跌倒,其中約一半發生在家中。第四次中國城鄉老年人生活狀況抽樣調查顯示,近六成的城鄉老年人認為住房存在“不適老”問題,圍繞老年人口進行的適老化改造和智慧家庭建設迫在眉睫。據住房和城鄉建設部估算,僅對我國現有400億平方米的舊建筑進行適老化改造,市場規模便可達15萬億元,居家環境的適老化改造直接市場份額約為3萬億元。而智能家庭蘊藏著更大的市場空間,據賽迪顧問數據顯示,2020年中國智慧家庭產品出貨總量達到2.15億臺,預計到2024年出貨總量將增長至6.1億臺[9],智慧家庭將催生一個規模數千億元的新藍海市場。

      (六)老年文化娛樂市場供給明顯不足,2030年消費市場或將達到11萬億元。

        在我國老齡化進程加速的同時,老年群體消費能力不斷提升。全國老齡工委發布的《中國老齡產業發展報告》顯示,2050年我國老年人消費潛力將增長到106萬億元[10]。教育文化娛樂消費支出也將隨之大幅度增長,暫按2021年我國人均教育文化娛樂消費支出占人均消費支出的比重10.8%計算,2030年,老年教育文化娛樂消費市場將達到11萬億元,未來市場空間巨大。

        三、加快發展養老服務業,進一步擴大內需的建議

        有效應對我國人口老齡化,事關國家發展全局,事關億萬百姓福祉,事關社會和諧穩定,需要通過構建多樣化養老服務供給格局、健全多層次養老保險體系、加快“舊改造”“新基建”、 開啟老年“智享生活”模式等,進一步加大養老投資、促進養老消費、培育內需亮點,讓老年人更好老有所養、老有所為、老有所安。

      (一)構建多樣化養老服務供給格局,滿足多元養老需求。

        一是切實增加以居家為基礎的多樣化養老服務有效供給。圍繞打造15分鐘“養老服務圈”,廣泛開展助餐、助急、助醫、助行、助浴、助潔等服務,發揮養老服務機構短期照料、日間托養、居家照護等功能,加速補齊居家養老服務供給“短板”,釋放“原居安養、就近就便”的養老服務消費需求。二是逐步形成以社會力量為主的多層次養老服務格局。全面放開養老服務市場,支持社會資本投資興辦養老機構,建立完善“基本養老有保障、普惠養老有選擇、特色養老有供給”的養老服務供給體系,改善養老服務供求關系,滿足老年人多層次多樣化養老服務需求。

      (二)健全多層次養老保險體系,盤活養老存量資金。

        421日,國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》提出,健全多層次、多支柱養老保險體系。這將進一步緩解我國養老保險支出壓力,也將推動居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金,為實體經濟提供更多長期穩定的發展資金。一方面,相關部門應抓緊制定完善個人養老金投資相關基金的配套規則制度,保障養老金投資運作安全規范,為資本市場帶來穩定資金來源,擴大投資需求。另一方面,保險等金融機構應積極開展業務創新,大力發展具備養老功能的專業養老金融產品,包括養老理財和基金、專屬養老保險、商業養老金等,以滿足老年群體對養老金融產品的多元化需求。

      (三)“舊改造”“新基建”相結合,補齊服務設施短板。

        一是推動各地既有居住小區進行適老化改造。結合老舊小區改造,以需求為導向,加強產業扶持,激發市場活力,加快培育家庭適老化改造市場,補齊社區養老服務供給中存在的短板。二是提速為老年人家庭實施居家適老化改造。加強社會宣傳引導,大力宣傳居家適老化改造項目和老年用品配置推薦清單,激發老年人家庭的改造意愿和消費潛能,分類指導老年人家庭適老化改造。三是加快數字“新基建”在養老服務領域的應用。在系統、終端、人機界面的設計上,切實關注和滿足老齡需求,前瞻性地將適老化作為重要的檢驗指標,以老年人的角度挖掘需求“痛點”,提升新基建與老齡社會的配適程度。

      (四)開啟老年“智享生活”模式,釋放潛在消費需求。

        一是精準識別養老服務需求。利用大數據等新技術,對不同年齡段、不同社會階層老年人的不同需求特征加以分析,創新推出定制產品,精準滿足老年消費者的個性化需求。二是為老年人融入數字生活提供支撐。激勵引導互聯網企業和平臺面向老齡時代的技術創新和硬軟件研發設計,降低老年人群體使用智能設備的門檻,提升老年人的數字技術使用意愿和應用能力。三是拓展文化生活消費場景。通過線上線下融合,拓展休閑娛樂、體育健身等消費場景,創造新的消費需求,構建多樣性、多元化的消費場景,進一步提升和優化老年人消費體驗。此外,要規范市場行為,加大市場監管力度,采取多種措施提升老年用品質量,優化消費環境,培育規范消費市場,營造老年人良好的消費環境。

        

      [1] 國家統計局:目前中國仍然處于輕度老齡化階段,北京商報。https://baijiahao.baidu.com/s?id=1699974555891939502&wfr=spider&for=pc

      [2] 1.8億老年人患有慢性病 我國將全面推進老年健康管理,新華網。https://baijiahao.baidu.com/s?id=1640571032387314512&wfr=spider&for=pc

      [3] CNNIC報告:網絡視頻、短視頻、網絡直播主流網絡應用地位進一步鞏固,首都廣播電視。https://baijiahao.baidu.com/s?id=1728002911178909062&wfr=spider&for=pc

      [4] QuestMobile:銀發網民月活規模2.75億,同比增長13.6%,北京商報社。https://baijiahao.baidu.com/s?id=1727344973551185447&wfr=spider&for=pc

      [5] 民政部對關于加強社區養老服務綜合體建設,健全完善社區養老服務構架的建議的答復:使用家庭養老床位的半失能、失能老年人月支出約為1500-2000元,比入住同區域養老機構享受同等服務少花費約3500-4000元。http://xxgk.mca.gov.cn:8011/gdnps/pc/content.jsp?id=15438&mtype=1

      [6] 中國保險行業協會發布《中國養老金第三支柱研究報告》,金融界網站。https://baijiahao.baidu.com/s?id=1683855499554857763&wfr=spider&for=pc

      [7] 陳嘉儀。數字化轉型 新常態下中國醫療企業的市場機遇,中國醫療器械行業協會網站。http://www.camdi.org/news/9686

      [8] 劉巍巍。高端醫療器械,國貨只是配角?刊于《半月談》2022年第4期。https://baijiahao.baidu.com/s?id=1727333077652232615&wfr=spider&for=pc

      [9] 2021智慧家庭市場加速從場景智能向全屋生活智能進化,中國網。http://iot.china.com.cn/content/2021-02/24/content_41476528.html

      [10] 孫維。推動銀發經濟發展不應局限于養老服務行業,消費日報網http://www.xfrb.com.cn/article/hsy/09455360872383.html

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